Где взять кредит для малого и среднего бизнеса?

Именно поэтому кредитование в сфере малого и среднего бизнеса пользуется повышенным спросом.

Виды кредитования

Банковские компании предлагают различные варианты кредита для индивидуальных предпринимателей, которые имеют свои отличительные особенности.

Потенциальным клиентам доступны следующие варианты:

Займ на открытие собственного бизнеса. В большинстве случаев сопровождается довольно затруднительным процессом оформления. Это обусловлено вероятными банковскими рисками. Для получения займа потребуется предоставить бизнес-план по развитию бизнеса, в котором прослеживается рентабельность и стабильное получение прибыли.

Кредит на развитие действующего бизнеса. В данном случае оформить долговое обязательство будет значительно проще при условии прибыльности проекта. Для получения займа потребуется представить бухгалтерский отчёт по расходам и доходам действующего бизнеса, а также план дальнейшего развития.

Овердрафт. Представляет собой возможность получения кредитных денежных средств на довольно малый промежуток времени.

Потребительский займ. Им можно воспользоваться при получении отказа в предоставлении кредита для малого и среднего бизнеса, перечисленными ранее способами.

Как получить одобрение на кредит для бизнеса?

Процесс по оформлению долгового обязательства для обеспечения малого и среднего бизнеса является довольно продолжительным и затруднительным.

Для его облегчения следует придерживаться следующих рекомендаций:

Первоначально следует обратиться за получением кредитных средств в банковскую организацию, которая осуществляет ведение расчетного счета потенциального заёмщика. Это значительно повысит вероятность удовлетворения заявки. К тому же, можно рассчитывать на определенные смягчения по предоставляемым условиям кредитования.

Необходимо подготовить пакет документации для подтверждения собственной платежеспособности. Для этого можно использовать имеющееся в собственности рентабельное имущество, которое будет применено в качестве залога.

Подготовить бизнес-план. Это не является обязательным условием для всех банковских организаций, но позволит существенно повысить вероятность удовлетворения заявки на займ.

Предварительно проверить свою кредитную историю. Данный фактор оказывает существенное влияние на выносимое банком решение по предоставлению кредитных средств.

Лучшие предложения по кредитованию бизнеса

В настоящее время на финансовом рынке существует много разнообразных предложений по кредитованию малого и среднего бизнеса. Ниже представлен список наиболее выгодных вариантов.

Альфа-Банк

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность получить денежный займ в режиме онлайн. Для этого специально разработан сервис «Поток. Диджитал». Он позволяет заёмщикам экономить собственное время.

Денежные средства выдаются под процентную ставку от 20 до 40% годовых. Заёмщик может претендовать на получение денежной суммы от ста тысяч до одного миллиона рублей.

Для её погашения предоставляется срок в шесть месяцев. Отсутствуют моратории на досрочное или частичное погашение задолженности.

Процентная ставка довольно существенна, но позволят оформить займ в кратчайшие сроки, без лишней бумажной волокиты.

Тинькофф банк

Осуществляет свою деятельность в дистанционном режиме.

При наличии у индивидуальных предпринимателей расчетного счета в данной финансовой организации, получить кредит на бизнес не составит особых проблем.

Условия кредитования зависят от каждого индивидуального случая.

Сбербанк

Компания предоставляет разнообразные варианты кредитования малого и среднего бизнеса. Конкретные условия по долговому обязательству зависят от целенаправленного вложения полученных денежных средств в определенную сферу деятельности.

Также банковская организация позволяет осуществлять рефинансирование кредитов при наличии действующих долговых обязательств.

Россельхозбанк

Может рассмотреть заявки на кредитование любого вида малого и среднего бизнеса. Но основным направлением банка является поддержка бизнеса в сельскохозяйственной сфере.

Многие программы кредитования бизнеса предусматривают государственную поддержку, что позволяет получить займ на улучшенных условиях.

Банк Открытие

Данная банковская организация предоставляет клиентам возможность получения займа с отсрочкой в выплате долга на протяжении полугода.

При использовании программы овердрафта можно осуществлять погашение процентного начисления, а основной долг выплачивать по фактическому расположению денежных средств.

Долговое обязательство предоставляется на следующие цели: на расширение бизнеса; для пополнения действующего капитала; для покрытия возникших финансовых проблем в функционирующем малом или среднем бизнесе; для проведения ремонтных работ или модернизации оборудования; на осуществление рефинансирования имеющихся задолженностей; для приобретения коммерческой недвижимости.

ВТБ

В ВТБ имеется девять программ для кредитования малого и среднего бизнеса. Необходимо подбирать подходящие условия под каждый конкретный случай.

Действие программ направлено на финансирование: приобретений коммерческой недвижимости; расширения действующего бизнеса; образовавшихся кассовых разрывов.

Для займа может предоставляться максимум пятьдесят миллионов рублей. При этом есть возможность воспользоваться экспресс кредитованием или лизинговыми услугами.

Вывод: Возможностей для получения кредитных денежных средств на малый и средний бизнес достаточно много. При этом необходимо осуществить тщательный мониторинг имеющихся предложений. Это позволит найти наиболее выгодное решение.