Где и как лучше взять кредит на автомобиль?

Автомобиль — это не дань моды, а необходимость. Правда, стоимость такого блага не всегда соизмерима с уровнем дохода наших граждан. Именно поэтому возникает вопрос об автокредите.

Но ссуда на автомобиль, особенно б/у, имеет свою специфику оформления. Кроме того, не всем доступны такие банковские услуги кредитования. И далее о том, где можно и на каких условиях оформить автокредит.

Особенности автокредита

Отметим сразу, что автокредит относится к залоговым видам кредитов. Это значит, что при заключении кредитного договора автомобиль выступает залоговым имуществом. В случае, если заемщик не сможет погасить долг перед банком, то автомобиль будет конфискован, и продан на торгах.

Автокредит характеризуется следующими особенностями:

Долгосрочный характер займа – до 7 лет;

Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 10 % стоимость транспортного средства;

Наличие единоразовой комиссии при оформлении – 1-1, 5% от суммы кредита;

Получить автокредит не просто, поскольку банк рискует большой суммой средств. Именно поэтому тщательность проверки заемщика похожа на проверку клиента при оформлении ипотеки. Необходимо предоставить множество документов, а также соответствовать большому перечню критериев.

Принцип принятия решения о выдаче автокредита следующий: если у заемщика на погашение займа уходит не более половины средств, то тогда кредит может быть одобрен. Если же данное правило не выполняется, то, скорее всего в займе, будет отказано.

По каким еще критериям проверяют заемщика для оформления автокредита:

Наличие официальной работы. При этом проверяют не только ее наличие, но также и общий стаж, продолжительность работы на последнем месте работы и т. д.;

Уровень официального дохода;

Уровень кредитной истории;

Возможность поручительства.

Если по всем этим критериям заемщик получит высокую оценку, то тогда ему будет дан положительный ответ по предварительной заявке. Выдан список необходимых документов.

Где лучше взять кредит на автомобиль

Взять автокредит наиболее выгодно именно в банке. При этом лучше всего выбирать банки, которые являются партнерами дилера той марки, которую Вы выбрали.

О списке партнеров можно узнать на официальном сайте дилера или непосредственно при тест-драйве транспортного средства. В таком случае есть возможность получить льготные условия кредитования: пониженную процентную ставку, льготный беспроцентный период кредитования и т. д.

Если же дилер не имеет банков-партнеров, то можно поступить и другим образом: обратиться в банк, где у Вас есть депозит или где Вы являетесь участником зарплатного проекта. В таком случае к Вам как постоянному клиенту будут установлены более выгодные условия автокредитования, чем для других заемщиков.

Оформлять услугу кредитования нужно в крупных банках, где этот процесс поставлен на поток. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и много других.

Есть дилерские центры, которые предлагают заем на транспортное средство от своего имени. Но, как показывает практика, условия кредитования у таких дилеров не всегда выгодные. Кроме того, договор кредитования составлен не совсем в соответствии с требованиями закона. По таким договорам заемщик имеет минимальную защищенность.

Также дилеры могут предлагать приобрести автомобиль на условия лизинга. С, одной стороны, это не так плохо, как думает большинство. Но, с другой стороны, если заемщик не сможет до конца погасить кредит или у него будут финансовые проблемы, то автомобиль сразу же будет изъят. Никаких прав собственности на такое транспортное средство у водителя по договору лизинга нет.

Как происходит оформление автокредита

Оформление кредита на авто следует начинать с подачи заявки в тот банк, который выбран в качестве кредитора. Можно выбрать сразу несколько финансовых учреждений. Заявку можно подать в онлайн режиме или лично, посетив банк.

В анкете указываются паспортные данные, а также стоимость авто. Сотрудники банка проверяют Вас по всем базам и принимают предварительное решение о выдаче займа. Если автокредит одобряют, то субъекта приглашают в отделение банка на консультацию. Выдают список документов, которые нужно представить.

Среди стандартного пакета документов, нужна налоговая накладная или счет-фактура на автомобиль, где указана его стоимость. После подписания кредитного соглашения и страхования авто, средства перечисляются на счет продавца, а заемщик забирает авто с салона.

Автокредит в МФО

Если речь идет о б/у транспорте, то банки неохотно кредитуют такие направления покупок. Но то делать, если денег реально не хватает, а автомобиль продается по привлекательной цене? Можно воспользоваться услугами мирокредитования от микрофинансовых организаций, так называемых МФО.

Отметим сразу, что обращение в МФО должно стать последним вариантом, который будет рассматриваться. Такие предложения могут быть привлекательны для тех, кому не хватает несколько тысяч на покупку техники, мебели или просто нужны деньги для жизни. Брать крупную сумму денег в таких организациях достаточно не выгодно.

Что нужно знать перед тем, как обращаться в МФО за автокредитом:

Размер займа будет небольшой. Максимально допустимая сумма – до 50 000 рублей;

Срок кредитования краткосрочный. Среди всех имеющихся на рынке МФО, только некоторые готовы давать деньги на год и более. В большинстве случаев срок займа составляет несколько месяцев – от 3-х до 6;

Высокая процентная ставка. Ежедневно начисляется от 1 до 2% от суммы долга;

Размер штрафных санкций и пени за просрочку огромен;

Есть дополнительные комиссии.

Из этого следует, что нужно взвесить все за и против, прежде чем обращаться за помощью. Выбирать необходимо известную организацию, работающую на рынке не первый год.

Вывод: В рамках данной статьи, мы рассмотрели вопрос о том, где нужно брать автокредит и на каких условиях. Заем на транспортное средство лучше всего всегда брать на основе кредитного договора и только в банке. В ином случае, размер переплаты и риски могут быть огромными.