Как оформить депозит с ежемесячной выплатой процентов?

Такой вопрос об оформлении депозита с ежемесячной выплатой процентов, встает обычно перед населением с небольшим достатком, которые живут на зарплату или имеют не большую прибыль от предпринимательской деятельности.

Одна часть населения открывает депозит с целью получения процентов, вторая чтоб скопить на что-то более существенное – ведь не хранить деньги, старым дедовским способом в стеклянной банке или под матрасом.

Какие возникают вопросы, перед тем как открыть депозит:

— как выбрать банк, или какому банку можно доверить свои средства?

— сможет ли банк, выбранный нами, вернуть деньги раньше срока?

Перед тем как Вы решили разместить свои деньги в банк, в первую очередь Вам нужно обдумать, с какой целью Вы вкладываете, с целью заработка или накопления. Что Вам может помочь в таком не легком деле, это элементарный анализ, отчетности банков, их рейтинги, а так же советы бывалых вкладчиков.

Выясняем кто является собственником того или иного банка

Сначала выясняем – кто акционер банка. Очень хорошо будет, если у акционеров достаточно капитала для поддержания банка в тяжелый период кризиса.

Самые надежные на практике это государственные, банки европейских финансовых групп и те банки у которых владельцы большие промышленно-финансовые холдинги.

В основной своей массе банки, гордятся своими акционерами и собственниками, они спокойно предоставляют такую информацию. Еще можно так же данные почерпнуть на сайтах банков.

Резервы банка

В нашей действительности, резервы банка это не что иное, как какую сумму банк зарезервировал, к неликвидным кредитам по соотношению с кредитным портфелем банка.

А это значит чем больше у финансового учреждения средств, тем лучше. Такие банки не пытаются завуалировать свои неликвидные кредиты и формируют под это надежный капитал.

Выясняем историю банка

Специалисты рекомендуют, просмотреть историю как минимум за три-четыре года. Проанализируйте как финансовая организация работала во время кризисов – это пожалуй, самый лучший критерий надежности. Как банки выдавали депозиты, во времена моратория.

Это первейший показатель как акционеры относятся к своим вкладчикам. Существуют некоторые банки, которые искали и ищут различные ходы, чтоб не отдавать людям их деньги.

Если вдруг в стране ухудшился ситуация, то банки-мошенники или наоборот честные банки, будут действовать так же, как действовали и раньше. Можно подвести итог, нужно выбирать банк с незапятнанной репутацией.

Всю эту информацию можно найти на различных форумах, проинспектировать всемирную сеть и конечно же от знакомых, которые были вкладчиками.

В какой валюте, на какой срок лучше разместить депозит с ежемесячной выплатой процентов?

Если сделать очень скрупулезный анализ всех предложений банков, то можно прийти к выводу: самый выгодный депозит, это тот который размещен на срок от полугода до года.

При размещении от 18 месяцев, процентные ставки гораздо меньше, чем на краткосрочные депозиты. Это связано с тем, что банки страхую себя от снижения ставок по депозитам.

Чтоб обезопасить свои вклады падения валюты, можно общую сумму разбить на несколько частей: половину в национальной валюте, четверть в американских долларах и оставшуюся часть в евро.

Как мы понимаем, что наш доход от валютных вкладов будет гораздо больше, чем от рублевого, тем самым Вы обеспечите свои деньги от девальвации и соответственно ваши потери будут намного меньше.

Существует еще один выгодный вариант – это золотые депозиты. Стоит упомянуть, что золото всегда в цене, но проценты по таким вкладам не велики. Можно как вариант попробовать не больше 25% вложить в золото.

Доверять или не доверять рекламе? Ведь банки обещают «золотые горы»

Мы уже все далеко не дети, и должны понимать, что всецело довериться рекламе нельзя, к ней только можно прислушаться.

Существует масса банков, которым не нужны вкладчики, но они это не афишируют, оформление вклада будет долгим и, простите, нудным и процент будет «копеечным».

Вот в этом случае Вам и поможет реклама, те банки кому нужны вкладчики всяческим образом будут это показывать, путем рекламирования своих инструментов.

Стоит всегда быть бдительными, если банк рекламирует один процент, а вы убеждаетесь что он другой – не доверяйте это банку, такое поведение называется мошенничество.

Стоит оговориться, по поводу рекламы. Главная цель банковской рекламы, это в первую очередь заинтересовать человека. Придя в банк, вы найдете большой выбор программ по депозиту, большое разнообразие процентов и неимоверное количество льготных предложений.

Но все же, стоит отметить, стоит не забывать о вышеописанных предостережениях и идти на поводу рекламы не нужно, проверьте банк.

Как выбрать для вложения денег депозитную программу?

В каждом банке обширная программа по вкладам, и это уже только Вам решать, какой цели вы хотите добиться и какие у вас планы.

Все депозиты можно поделить на три небольшие группы:

1) «Авансовая выплата процентов по депозиту». Это вклад, по которому проценты выплачиваются на перед – авансом. По таким депозитам, обычно, самый низкий процент.

Причем в таком депозите есть небольшой минус: если Вы решите досрочно снять депозит, то с вас вычтут ту сумму, которую Вы получили авансом и соответственно штраф за снятие раньше срока.

Потери от такого вклада, будут более существенней чем прибыль, но если у Вас в планах нет цели снять досрочно, то это очень удобный депозит, даже не смотря на низкую процентную ставку.

2) «Ежемесячные выплаты процентов по депозиту». Такой вид депозита очень популярен среди населения. Вы получаете процент ежемесячно в определенный день.

Можно провести сравнение о том, что это своего рода заработная плата Вашим деньгам. Существует еще не плохой вариант, как получение процентов по вкладу раз в квартал и раз в полугодие.

3) «Выплата процентов по депозиту в конце срока». По таким вкладам самые высокие проценты. Вы получаете проценты вместе депозитом.

Какие бывают возможности по распоряжению деньгами на депозитном счете?

Все депозиты можно образно поделить на три подгруппы: а) Депозит классический – договор на такой депозит не предусматривает ни пополнения, ни снятия счета в период действия договора.

б) С пополнением депозитного счета – можно делать пополнения счета на различные сумму, но снимать средства нельзя.

в) Депозит с частичным снятием и пополнением – данное название говорит само за себя, деньги можно с депозитного счета как пополнять, так и снимать.

Подписание договора по депозиту с ежемесячной выплатой процентов

Спешка здесь совсем не уместна. Все договоры, читать нужно скрупулезно, если что не понятно, в обязательном порядке спрашивать, не стоит стесняться. Если в договоре заметили не точности или какие-либо оговорки, которые Вас не устраивают, попробуйте побольше о них узнать. Если они Вас не устраивает — идите в другой банк.

Уловки банковских договоров:

— Текст написан мелким шрифтом – «даже с лупой не прочитать» — идите из этого банка, тут существует подвох. В обязательном порядке, договор в банке должен быть типовой и легко читаемый. Это банк или экономит бумагу или пытается Вас обмануть.

— Бывает что договор идеален, но к договору прилагаются еще некие соглашение, обязательно прочитайте их, все «подводные течения находятся именно в них». В них обычно указаны методика начисления процентов и вся процедура досрочного снятия вклада.

Вывод: Чтоб спать спокойно и не думать о плохом, вам необходимо выяснить:

— участвует ли банк в программе гарантии вкладов, уточните всю необходимую информацию через всемирную сеть;

— внимательно читайте все пункты договора;

— мыслите глобально и подумайте, как выбранный Вами банк будет «нарабатывать «проценты, для выплаты Вам;

— старайтесь выбирать, тот банк, который у «всех на устах», конечно в положительном ракурсе.