Как отказаться от страховки по кредиту?

Если человеку нужна большая сумма денег, он неизбежно сталкивается с требованием банка оформить страховку. Но является ли оно обоснованным? Многие заемщики часто пытаются найти ответ на вопрос, как отказаться от страховки по кредиту без ущерба для себя?

Такая проблема стоит достаточно остро из-за внушительной стоимости страховки, нередко она составляет несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Подобные траты для человека, нуждающегося в деньгах, и вовсе могут отбить желание брать кредит в банке. Как действовать в таких ситуациях? Давайте разбираться.

Что представляет собой страховка?

Непонимание целесообразности таких трат у человека возникает еще и потому, что он не знает, на что расходуются средства, какие гарантии дает страховка. Страхованием кредита называют специфическую услугу, оказываемую клиенту банка одной из страховых компаний.

Стороны подписывают договор, после которого страховщик берется выполнять все обязательства перед заемщиком. Клиенту выдается специальный страховой полис, гарантирующий погашение кредита страховой компанией в случае наступления страхового случая.

Чем больше страховых случаев прописывается в договоре, тем выше стоимость полиса.

Чаще всего под страхованием кредита понимают взятие на себя страховщиком следующих рисков: потеря прав на собственность приобретаемого или имеющегося имущества; потеря рабочего места, а, следовательно, дохода, необходимого для уплаты долга по займу; проблемы со здоровьем; смерть клиента; различные ЧС, включая пожары, наводнения, землетрясения.

Плюсы и минусы страхования кредита

Многим может показаться, что отказ от страховки – дело рискованное. Это особенно актуально для займов, оформляемых на долгий срок, ведь вероятность наступления страхового случая в этот период достаточно велика.

Страховка выступает гарантом того, что в сложной ситуации человек сможет переложить свои обязательства по кредиту на страховую компанию. Но есть у такого решения и серьезный недостаток – высокий уровень трат. Если обратиться к графику платежей, можно заметить, что весомая часть ежемесячного платежа приходится на страховку.

Отказавшись от полиса, человек экономит значительную часть средств, которая может пойти на досрочное погашение обязательств перед кредитором. Вот почему люди так часто интересуются, как можно отказаться от страховки по кредиту.

Требование выплачивать страховку законно?

Многие банки утверждают, что страховка – обязательное условие для получения кредита. Для них подобная позиция вполне объяснима, ведь они страхуют себя от возможных рисков невыплаты денег по займу.

Страхование кредита делится на следующие виды: страховка ответственности клиента перед кредитором (страхователь – сам банк); страховка непогашения (страхователь – страховая компания).

И в том и в другом случае страхуется ответственность заемщика перед кредитором. Банку крайне не выгоден отказ клиента от страховки, ведь риск не получить одолженное возрастает.

Да, страховой полис – удобный финансовый инструмент, причем для обеих сторон. И все же, заставлять клиента оформлять страховку не всегда незаконно. Стоит на каждой ситуации остановиться более подробно.

Обратившись к ГК РФ (ст. 935), человек сможет убедиться, что страхование собственной жизни и здоровья – процедура добровольная, принуждать к ней ни одно финансовое учреждение не имеет права.

Если клиент оформляет в банке ипотеку, то ему не удастся отказаться от страхования предмета залога. Закон «Об ипотеке» (ст. 31) обязует гражданина страховать залог за собственные деньги.

Разнообразие предлагаемых кредитов не дает ответить на вопрос об обязательности страхования однозначно. В каждой ситуации решение будет индивидуальным.

Если человек покупает в кредит автомобиль, то от страховки он может отказаться полностью. При ипотечном займе есть возможность не брать на себя лишь часть страховых обязательств.

Процедура отказа от страховки

В случае, когда клиент еще не одолжил деньги в долг, ему следует ознакомиться со всеми имеющимися предложениями и выбрать тот банк, где страхование не является обязательным.

Чтобы сделать все правильно и не нанести себе ущерба, действовать лучше в следующей последовательности, если кредит уже взят:

Изучение проекта договора с банком. Некоторые финансовые учреждения позволяют отказаться от страховки, но при условии, что размер процентной ставки по кредиту будет несколько выше заявленного. Изменение же процентов происходить в одностороннем порядке не может, что закреплено в нормативных актах федерального значения.

Написание заявления. Для этого следует обратиться в то отделение банка, где был оформлен заем. Существует специальный бланк отказа от страховки. Все поля в нем необходимо заполнить и поставить свою подпись.

Дождаться решения банка. После этого график платежей будет скорректирован и передан заемщику.

Если кредитный специалист настаивает на сохранении страховки, следует напомнить ему, что подобная процедура не является обязательной. Вряд ли он будет дальше давить на клиента.

В случаях, когда банк отказывается принимать отказ от заемщика, придется обращаться в суд для расторжения страхового договора.

Предварительно клиенту придется: написать претензию на имя управляющего банком, указав, что в расторжении страхового договора было отказано; подать иск, приложив копию претензии в суд или Роспотребнадзор.

И все же, при всей кажущейся невыгодности страховки, стоит взвесить свое решение прежде, чем идти в банк или суд. Возможно, сумма не так уж велика, по сравнению с риском остаться неплатежеспособным или без жилья.

Вывод: В данной статье мы подробно разобрались с тем, как отказаться от страховки по кредиту, какие последствия могут быть у этого решения. Не только к взятию займа, но и к оформлению страховки нужно подходить ответственно, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.