Реструктуризация кредита.

Реструктуризация кредита это изменение требований кредитования, предпринимающиеся, чтобы облегчить долговую нагрузку на заемщика. Из-за возникновения у заемщика определенных трудностей, препятствующих выполнению своевременно и в полной мере указанных обязательств по погашению кредита, следует обратиться в банк к инспектору по кредитам. Ему клиент должен объяснить сложившуюся ситуацию, не допуская просрочек по уплате процентов или основного тела кредита. Кредитор рассматривает заявление клиента и анализирует его жизненные обстоятельства. В результате учреждение предлагает вид реструктуризации кредита. Среди предложений банка может оказаться изменение графика погашения платежей по кредиту. Указанный вид применяется при появлении просрочки по погашению займа. В данном случае банк идет навстречу клиенту и поставит на первое место возврат просроченной задолженности по основной сумме. Так, у заемщика будет возможность снизить сумму начисляемых процентов. как правило, в договоре предусматривается следующий порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита. Наиболее распространенным вариантом реструктуризации займа является пролонгация срока погашения задолженности. Так, уменьшается сумма ежемесячных выплат, однако срок выплат увеличивается, как и общая сумма переплаты. Из-за скачков на рынке валют возможен рост курса валюты, последствием которого становится удорожание валютного кредита для заемщика, получающего свои доходы в рублях. Иногда банки реструктуризируют валютный кредит в рублевый. Что касается задолженности, то ее переводят по курсу на момент реструктуризации. В случае, если банк предоставляет кредитные каникулы, то это обозначает, что заемщик имеет возможность в установленный период, который заранее согласован с банком, как правило, до одного года, не погашать основной долг, а только проценты по нему. За определенное время нагрузка по задолженности на клиента уменьшается, но увеличивается общая сумма переплаты по займу. За время кредитных каникул заемщику предоставляется время разобраться с временными трудностями, в то время как кредитор получит дополнительный доход по займу. Если кредитор благосклонен к клиенту, то не исключается возможность рефинансирования задолженности по займу. В данном случае кредитор предлагает оформить кредитный договор на непогашенную сумму кредита, а условия же кредитования становятся мягче. Измениться может срок возврата, процентная ставка, а также размер суммы ежемесячного погашения. Когда клиент лишается источника дохода, тяжело болеет или переживает иную тяжелую жизненную ситуацию, он не в силах выполнять далее договорные условия по кредиту. До возникновения первых просроченных платежей ему следует обратиться в банк с просьбой пересмотреть контракт. Банки заботятся о своей репутации и вовсе не заинтересованы в просрочках, что отразится негативно на статистике, по этой причине они часто идут на реструктуризацию кредита.