Скоринг - что это?

Скоринг в банковской сфере – это, прежде всего, система оценки кредитных рисков и управления ими посредством прогнозирования вероятности возникновения просрочки платежей. Однако чаще всего это понятие подразумевает автоматизацию процесса принятия решения.
Первый опыт выпуска скоринговых карт принадлежит США. Выставление скоринговых баллов велось примерно по десяти параметрам на основе полученного опыта. Современные математические разработки и специальные аналитические методы дают возможность применять сотни различных характеристик при скоринге. Имея достаточное количество данных, целесообразно проводить статистический скоринг. По сравнению экспертным скорингом, этот вид позволяет отразить все закономерности, сложившиеся в кредитном портфеле. Опыт использования скоринга, согласно данным Fair Isaac, имею свыше 90% современных банков всех стран. Популярность его растет и среди банков России.
Типы скоринга
В соответствии с решаемыми задачами скоринг подразделяется на несколько типов:
Fraud scoring, что означает «скоринг против мошенников» – рассматривается возможность того, что клиент окажется мошенником;
Application scoring , т. е «скоринг заявителя», позволяет оценить риск невозврата клиентом кредитных средств;
Behavioral scoring , что значит «поведенческий скоринг» – дает возможность вычислить степень риска фактических должников в соответствии с уже имеющимися фактами о поведении кредитозаемщиков;
Collection scoring – это вид скоринга, применяемый при работе с просроченной задолженностью, позволяющий определить нужные меры в отношении недобросовестных плательщиков;
Attrition scoring, иначе говоря «скоринг потерь» – позволяет оценить вероятность отказа клиента от услуг банка в дальнейшем.
Кредитование и скоринг
Потребительское кредитование в России еще недостаточно развито, в связи, с чем самое широчайшее распространение получил скоринг заявителя. Основной сферой его применения пока является экспресс — кредитование с выдачей небольших сумм. Решение принимается в течение одного часа, и только скоринг позволяет оценить кредитоспособность потенциального заемщика. Для клиентов, задействованных в мошенничестве, используется такой инструмент, как «черный список».
Скоринг вполне оправдан, учитывая то, что банк дает заемщикам значительные суммы под невысокий процент. Естественно, что потенциальный заемщик должен быть досконально проверен. Правда, иногда скоринг используется при выдаче ипотеки и автокредитовании.