Советы вкладчику: как выбрать надежный депозит?

Вкладчики проблемных банков стараются как можно быстрее забрать свои деньги и поместить их на депозитный счет другого учреждения. Как в этой ситуации не прогадать и выбрать действительно надежный депозит?
Совет №1. Размещать в одном банке более 700 000 рублей опасно
В России действует Закон о страховании вкладов, по которому все открываемые гражданами депозиты автоматически подлежат страхованию.
При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка, банкротство) Агентство по страхованию вкладов (АВС) обеспечит возврат средств вкладчику вместе с начисленными процентами.
В этом законе есть один важнейший нюанс — Агентство возвращает не более 700 000 рублей. Если вкладчик размещает на депозите более объемные суммы, то при наступлении страхового случая АСВ возвратить все равно только 700 000 рублей, а остальное придется взыскивать через суд.
И не факт что еще получится получить обратно свои деньги, или же это будет очень длительный процесс.
Специалисты не рекомендуют размещать в одном банке более 700 000 рублей, особенно в нынешней экономической ситуации.
Если вы желаете открыть большой депозит, лучше выбрать для этого несколько банков или один, но максимально надежный. Только вот самые надежные предлагают низкие ставки.
Совет №2. Поищите информацию о выбранном банке
В поисках депозитной программы у вас в любом случае образуется определенный круг учреждений, которые вас заинтересуют.
В процессе выбора обязательно изучите как можно больше информации об этих банках. В последнее время Центральный Банк ведет зачистку банковского сектора, отзывая лицензии у банков, ведущих сомнительную деятельностью.
Для вас важно, чтобы выбранный банк не находился в поле зрения ЦБ. Если Центральный Банк подозревает в чем-то банк, то обычно это все равно всплывает в интернете или в новостях.
Такие учреждения лучше избегать и не доверять им свои средства. Центральный Банк может в любой момент закрыть этот банк, а вам останется только решать вопросы с АСВ.
Совет №3. Не слишком доверяйте рекламе
Любой банк всегда стремится привлечь в свои отделения как можно больше вкладчиков, для этого применяются различные рекламные методы. Яркая реклама зазывает потенциальных вкладчиков, предлагая размещение средств по супер выгодным процентным ставкам.
Граждане верят ей, приносят в банк свои деньги с целью открыть выгодный депозит, а на деле оказывается, что ставка совсем не та, что обещана в рекламе.
Это стандартный маркетинговый ход банков. Практически каждая депозитная программа характеризуется определенным диапазоном процентных ставок.
К примеру, максимальная установится при размещении минимум миллиона рублей на три года без возможности снятия процентов и части вклада.
Очень редкий гражданин согласится разместить средства на таких условиях, но наличие такой возможности позволяет банку написать на рекламном плакате, что он принимает вклады под такой процент.
Совет №4. Большие процентные ставки — это не всегда хорошо
Если банк предлагает разместить депозит по ставке, которая значительно выше среднерыночной, то это может оказаться весьма подозрительным фактором, который будет говорить о ненадежности банка.
Дело в том, что если банк испытывает определенные трудности и ему в срочном порядке необходимо привлечение капитала, то он будет привлекать этот капитал в виде средств вкладчиков.
Обычно это происходит, если банк приближается к банкротству. Для него поток вкладчиков может стать единственной спасительной соломинкой, поэтому он всеми силами будет стараться их привлечь за счет заманчивых ставок.
Не факт, что это учреждение справится со сложившейся ситуацией, в большинстве случае рано или поздно начинается процедура банкротства, а вкладчиками приходится возвращать свои деньги через АСВ.
Совет №5. Самые надежные банки — банки с государственным участием
Речь о банках, которые имеют значение для экономики государства. На эти банки правительство страны способно оказывать влияние. Сегодня такие банки — это Сбербанк и ВТБ24, государство держит контрольный пакет акций этих учреждений. Также правительство может оказывать действие на Газпромбанк и Россельхозбанк.
Размещение вкладов в этих банках будет самым надежным, шансы, что учреждения такого типа прекратит свою работу, практически равны нулю. Так что, здесь можно размещать даже большие депозиты, которые по суммам будут превышать 700 000 рублей.
Но у этой надежности есть и обратная сторона — в банках с государственным участием вклады предлагаются по самым низким процентным ставкам. Да, депозит будет максимально защищен, но вот желаемой доходности он не принесет.
Совет №6. Идеальный вариант — банк «середнячок»
Если вам все же хочется открыть выгодный депозит вкупе с более менее приличной надежностью, то нужно просто выбирать банки, которые не так тесно связаны с государством, но их название у всех на слуху.
Это крупные частные банки, которые дорожат своей репутацией, к примеру, Промсвязьбанк, Альфа Банк, Раффайзенбанк, Бинбанк и прочие.
Для выбора можно заглянуть в рейтинг банков по депозитному портфелю (его можно найти в интернете). Желательно, чтобы выбранный вами банк входил в ТОП-50, ну или хотя бы в ТОП-100 банков.
Вообще, выбирая, вы увидите тенденцию, что чем дальше в рейтинге банк, тем выше он предлагает ставки. Так случается чаще всего.
Выбирая депозитную программу, старайтесь учесть как можно больше нюансов, так вы подберете наиболее надежную депозитную программу и избавите себя от риска возвращать свои же собственные деньги с помощью Агентства по страхованию вкладов.
Конечно, при размещении суммы менее 700 000 рублей деньги вам вернутся, но для этого вам придется побегать, да и быстро это не произойдет.
Вывод: В рамках данной статьи вы узнали о том, как выбрать надежный депозит. В любом случае, окончальный выбор — за вами. Не забывайте про наши советы и приумножайте свои деньги с умом!