Как вылезти из долгов?

Сегодняшняя реальность такова, что большинство людей не могут обойтись без кредитов, денежных займов, ссуд и мн. др. Ведь не всегда получается накопить нужную сумму или дождаться зарплаты. Причём кто-то легко справляется со своими долгами, не давая им повиснуть словно камень на шее. Тогда как другие умудряются попасть в долговую яму, где постоянные ежемесячные платежи кредиторам дополняются штрафами, процентами, пенями и пр.
В итоге чуть не весь ваш бюджет уходит на оплату задолженности. При этом нужно на что-то жить: покупать продукты питания и одежду, оплачивать проезд, услуги ЖКХ и мн. др. Приходится опять брать взаймы. Но это совсем не выход! Поэтому мы расскажем вам, как вылезти из долгов.
Перестаньте занимать.
Первым делом, чтобы избавиться от долгов, необходимо прекратить занимать, брать кредиты, микрозаймы и пр. То есть нужно рассчитывать лишь на доступные вам средства, потратив которые не придётся оплачивать проценты. Поэтому покупка нового телевизора в кредит или дорогой обуви в рассрочку нам не подходит.
Начинайте экономить.
Кроме того, нужно более тщательно отнестись к своим расходам. Существует огромное количество вариантов, на чём можно сэкономить.
Например:
Меньше тратить на мобильную связь;
Выбрать для покупок более дешёвый продуктовый магазин;
Приобретать товары по распродаже и акциям;
Больше ездить на общественном транспорте или ходить пешком (тем самым можно экономить на бензине или услугах такси);
Отказать себе в развлечениях (кино, театр, кафе, рестораны, боулинг и пр.);
Отложить отпуск или поездку за границу.
От меньшего к большему.
По-другому этот способ также называется метод снежного кома. Вам потребуется составить список всех ваших долгов. Желательно по порядку – от большего к меньшему (или наоборот). Учтите всё – от автокредита или ипотеки до занятых у соседей пары сотен рублей.
После чего начните погашать самые небольшие займы. К примеру, отдайте долг соседу, оплатите задолженность по услугам ЖКХ за прошлый месяц или налог на квартиру и автомобиль.
Едва ли на все эти траты у вас уйдёт больше 5-10 тысяч. Однако общее количество долгов снизится, и впоследствии все освободившиеся денежные средства можно будет использовать для погашения более крупной задолженности.
Не забывайте и про психологический момент. Когда вы увидите, что больше не должны какому-либо банку, знакомому или той же налоговой, то это подстегнёт ваше желание как можно быстрее разобраться с остальными долгами.
Платите как можно больше.
Итак, мы уже поняли, что первые шаги на пути к жизни без долгов – это перестать занимать и брать кредиты, начать экономить и постараться погасить любую небольшую задолженность.
Следующий этап – использовать возможность досрочного погашения. Ведь банки, предоставляя вам займы, начисляют приличные проценты – в среднем 15-20% годовых.
Например, вы взяли кредит на сумму 300000 руб. и сроком на 3 года. Если вносить лишь сумму равную ежемесячному платежу, то переплата составит примерно 80-100 тысяч руб.
Будете платить больше и сможете сэкономить десятки тысяч руб. (если же речь идёт об ипотеке, то сотни тысяч!). Естественно, все деньги, которые не пойдут в карман кредиторам, лучше пустить на погашение других долгов.
Не копите, а выплачивайте долги.
Ошибка многих заёмщиков – стремление накопить денежные средства, имея при этом ипотеку или приличный кредит с высокими процентами. Лучше всего все деньги пустить на их досрочное погашение. Так, намного выгоднее.
Приведём небольшой расчёт. Человек ежемесячно откладывает на счёт в банк 10 тысяч руб., где ему начисляют 8% годовых по вкладу. При этом он платит автокредит, в рамках которого размер платежа равен 20 тысячам рублей, а переплата в год составляет 15%.
Путём несложных математических вычислений понимаем, что если бы каждый месяц те 10 тысяч рублей заёмщик не откладывал бы на счёт, а использовал бы их для погашения кредита на автомобиль, то:
Избавился бы от долга намного раньше (вместо условных 5 лет, погасил бы за 3 года)
Сэкономил бы на процентах, не выплаченных банку, больше, чем на накопленных в рамках вклада.
Займите у родственников или друзей.
Воспользоваться этим способом можно только при следующих условиях:
Ваши близкие или знакомые могут одолжить вам денег и не потребуют никаких процентов.
Ваши отношения с ними ни в коем случае не испортятся.
Средства пойдут только на погашение задолженности.
Конечно, этот пункт довольно спорный. Ведь одолжив деньги у близких и знакомых, вы приобретёте ещё один долг. Зато сможете сэкономить на процентах по кредиту, а, значит, быстрее погасить всю остальную задолженность.
Воспользуйтесь программой рефинансирования.
Большинство крупных банков предлагают сегодня программу рефинансирования. Вкратце – это возможность перекредитования на других условиях.
Главное для вас – снизить процентную ставку. Также можно все ваши займы и кредиты объединить в один, но, допустим, увеличить срок погашения. Психологически будет проще – ведь количество долгов резко снизится.
Увеличьте свой доход.
Хотите как можно быстрее вылезти из долгов? Тогда находите дополнительные источники дохода. Ведь чем больше у вас денежных средств, тем быстрее можно выплатить кредит или погасить ипотеку.
Вариантов, что получить дополнительный заработок довольно много:
Подработка в интернете (фриланс, копирайтинг, продажа фото и мн. др.);
Репетиторство;
Продажа поделок и изделий ручной работы;
Дополнительные часы или смены на основной работе;
Работа курьером или в такси;
Присмотр за детьми и мн. др.
Пусть дополнительный заработок не будет сильно большим. Но даже лишние 5-7 тысяч рублей в месяц – это весомая сумма, которая поможет забыть о долгах как можно скорее.
Продайте вещи или имущество.
На крайний случай можно прибегнуть и к этому способу. Ведь у всех у нас есть вещи, которыми мы не пользуемся. Это может быть старый телефон, компьютер, одежда, какая-либо мебель и мн. др. Продать всё это можно через интернет.
Что касается имущества, то у многих есть гараж, в котором хранится всякий хлам, а ваш автомобиль всегда ночует на улице во дворе. Кто-то не пользуется садовым участком, где всё давно поросло травой.
Как видите, варианты есть. Пусть продажа такого имущества не принесёт много денег, но хоть немного поможет вам разобраться с долгами.
Вывод: В этой статье мы привели самые популярные способы, как избавиться от долгов. Вариантов действительно много. Стоит лишь разумно оценить ситуацию и понять, что будет выгоднее и что поможет вам быстрее оплатить все кредиты и займы. Главное действовать, а не жаловаться!